O CEO da Upgrade, Renaud Laplanche, fala em uma conferência no Brooklyn, Nova York, em 2018.
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Melhoria, a start-up fintech que transforma saldos de cartão de crédito em empréstimos parcelados, fechou uma rodada de arrecadação de fundos que avalia a empresa em US $ 6,28 bilhões, apurou a CNBC.
A empresa levantou $ 280 milhões em sua rodada da Série F liderada pelos novos investidores Coatue Management e DST Global, de acordo com o CEO da Upgrade, Renaud Laplanche. Isso representa um salto de 83% em relação à rodada anterior deste ano, que avaliou a atualização em US $ 3,43 bilhões, disse ele.
A maior parte desse aumento resultou do forte crescimento da receita da empresa sediada em San Francisco, que subiu 70% entre junho e outubro, os dois períodos de arrecadação de fundos, disse Laplanche em entrevista ao Zoom.
O principal produto da Upgrade é um cartão que transforma compras em empréstimos parcelados com taxa fixa, tornando a start-up a mais recente empresa a se beneficiar da tendência “compre agora, pague depois” em fintech. Enquanto os cartões tradicionais cobram mais de 18% com juros anuais, o cartão Upgrade começa em 8,99%, disse Laplanche. Isso o tornou um dos cartões de crescimento mais rápido do país, de acordo com o boletim do setor. Relatório Nilson.
“Os consumidores estão descobrindo os benefícios de um produto que lhes dá toda a conveniência de um cartão de crédito, mas não os empurra ainda mais para o endividamento”, disse Laplanche. “Os cartões de crédito tradicionais são um produto de consumo realmente ruim, com taxas de juros muito altas e muitas taxas. Eles são realmente projetados para manter as pessoas endividadas o maior tempo possível.”
As empresas Fintech que visam o enorme mercado de crédito ao consumidor nos EUA incluem “compre agora, pague depois” a fintech Affirm, bem como participantes mais diversificados, incluindo a SoFi, a marca Marcus da Goldman Sachs e o Lending Club, que foi co-fundado por Laplanche.
Mas os empréstimos ao consumidor ainda são dominados por gigantes do cartão de crédito em bancos tradicionais, incluindo JPMorgan Chase e Citigroup. Eles têm pouco incentivo para copiar alguns dos recursos mais amigáveis do consumidor da fintech, porque isso reduziria os lucros de suas enormes carteiras de empréstimos de cartão, disse Lapanche.
“Eles não têm interesse em mudar esse comportamento”, disse ele. “O cartão Upgrade é uma inovação que deveria ter vindo dos bancos, mas não veio. É menos lucrativo do que um cartão tradicional porque o saldo desce mais rápido, mas é um negócio melhor para os consumidores.”
Como outros jogadores de fintech com o objetivo de eventualmente se tornarem balcões digitais completos para financiamento ao consumidor, o Upgrade começou a se ramificar. Oferece contas correntes, um cartão de débito cashback de 2% e um cartão de crédito que paga recompensas em bitcoin. Cerca de 10% dos novos cartões emitidos pela start-up são cartões de recompensa bitcoin, disse Laplanche.
A empresa está se preparando para abrir o capital já em 2023, disse ele.
“Estamos crescendo rapidamente e sendo lucrativos”, disse Laplanche. “Estamos trabalhando para estarmos prontos em cerca de 18 meses a partir de agora.”