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Seu consultor financeiro pode estar cobrando demais. Veja como se proteger

Seu consultor financeiro pode estar cobrando demais. Veja como se proteger

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DjelicS | E + | Getty Images

Alguns consultores financeiros podem estar cobrando caro demais por seus serviços. Felizmente, existem etapas que um cliente pode realizar para se proteger.

Uma investigação recente da Securities and Exchange Commission sobre as taxas dos consultores encontrou vários erros que resultaram em pagamentos excessivos aos clientes.

Em alguns casos, os consultores cobraram taxas diferentes de suas taxas contratuais, clientes faturados duas vezes ou taxas avaliadas com base em um valor de conta incorreto, de acordo com a SEC alerta, publicado em 10 de novembro.

Além disso, a agência descobriu que alguns consultores forneceram divulgações de taxas falsas ou enganosas aos investidores. Às vezes, eles não tinham divulgação alguma.

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Ser cobrado a mais ou receber informações incorretas sobre taxas é especialmente prejudicial para os clientes de consultores financeiros “porque cada dólar que um investidor paga em taxas e despesas é um dólar não investido para o benefício do investidor”, de acordo com a SEC.

Isso não quer dizer que todos, ou mesmo a maioria, os consultores cometem erros de honorários. (O alerta da SEC é baseado em dados de exames de 130 firmas de consultoria.) E os erros podem não ser fraudulentos; eles podem ser meramente acidentais.

“Existem fraudes intencionais e erros”, disse Andrew Stoltmann, advogado de Chicago que representa consumidores em casos de fraude. “Ambos podem ser retificados verificando [account] declarações, e não apenas levando a palavra do conselheiro. “

Extratos de conta

Os clientes devem, no mínimo, consultar suas declarações anuais de consultores financeiros. Certifique-se de que os encargos e taxas listados no extrato correspondam aos inicialmente citados pelo consultor, disse Stoltmann.

É uma boa ideia verificar os extratos mais regulares, sejam mensais ou trimestrais também, disse ele.

Isso pode parecer simples – mas muitos clientes não tomam essas precauções, disse Stoltmann.

Avaliar uma demonstração financeira nem sempre é fácil. Os consultores financeiros têm muitas estruturas de taxas diferentes, dependendo da empresa, algumas mais complicadas do que outras.

Por exemplo, a forma tradicional como os consultores faturam é uma porcentagem fixa (talvez 1%) do valor da conta de investimento de um cliente. (Um consultor gerenciando $ 1 milhão para um cliente receberia $ 10.000 por ano.) Os consultores geralmente cobram taxas diretamente da conta do cliente; o cliente não preenche um cheque.

No entanto, os consultores podem usar outros métodos mais envolvidos, como faturamento “em camadas” ou “ponto de interrupção”, em que os consultores cobram taxas diferentes em vários níveis de ativos do cliente.

Os números podem ser difíceis para os investidores médios verificarem nas demonstrações financeiras. Localizar as informações certas pode não ser fácil, já que às vezes os extratos das contas podem ter 30 páginas, disse Stoltmann.

“É difícil dizer que há uma solução fácil e abrangente”, disse Dylan Bruce, consultor jurídico de serviços financeiros da Consumer Federation of America, um grupo de defesa. “Porque de empresa para empresa, existem muitas diferenças.”

Desafie seu conselheiro

Para contornar um extrato de conta difícil de decifrar, o melhor ponto de partida é pedir a seu consultor uma explicação detalhada das taxas em seu extrato de conta, pelo menos uma vez por ano, acrescentou.

“Se nesse processo você não estiver obtendo a totalidade [rundown] sobre o que está sendo cobrado, por que está sendo cobrado e qual pode ser o efeito na conta de longo e curto prazo – e se [the advisor] não está disposta a ter essa discussão com você em detalhes suficientes para que se sinta confortável e totalmente informado – talvez isso seja um sinal de alerta sobre o seu consultor de investimentos “, disse Bruce.

Da mesma forma, os clientes também podem solicitar um detalhamento das taxas em forma de carta ou planilha diretamente do consultor de investimentos, disse Stoltmann.

“É um pedido legítimo”, disse Stoltmann. “Se eles não seguirem, é um grande problema.”

Os investidores também podem seguir outros caminhos.

Os investidores podem procurar consultores com estruturas de taxas menos complexas, por exemplo.

Algumas empresas adotaram taxas horárias e assinaturas mensais para seus serviços, dando mais certeza sobre os dólares envolvidos. (Claro, isso pode não funcionar bem para todos os investidores, especialmente aqueles que desejam que seu consultor mantenha a gestão de seus investimentos.)

Os investidores também podem solicitar que os consultores cobrem diretamente por seus serviços, em vez de sacar taxas de suas contas nos bastidores. Isso pode não impedir que os consultores cobrem taxas incorretas, é claro – mas pode tornar os investidores mais cientes e experientes sobre quanto estão pagando.

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