Como as pequenas empresas podem evitar erros financeiros em um ambiente inflacionário
Depois de uma carreira na América corporativa, IyaSokoya Karade transformou seu amor pela ginástica e suas economias de aposentadoria em um novo empreendimento: abrir um centro de fitness para jovens em sua comunidade local. Ela logo aprendeu que ter uma paixão não era suficiente para criar um negócio sustentável. Um de seus primeiros erros, disse ela, foi não pagar um salário a si mesma.
“Pague a si mesmo, porque você se deparará com uma parede de tijolos completa quando tiver dívidas, responsabilidades”, disse Karade, proprietário e CEO da Athletic Arts Academy em Orange, Nova Jersey. “Você tem que fornecer seu produto de serviço e você está olhando em volta e não tem nada.”
Com uma equipe de consultores para ajudá-la, Karade mudou tanto o foco de seus negócios quanto sua mentalidade.
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“Você tem que investir em uma equipe jurídica, você tem que investir em alguém que vai olhar para o dinheiro e dizer a verdade”, disse ela. “Alguns erros custarão o triplo disso no back-end e podem ser o fim do seu negócio.”
Não pagar um salário a si mesmo é um erro que muitos empreendedores cometem. Mais de um quarto (26%) dos proprietários de pequenas empresas disseram que era seu pior mau hábito financeiro, de acordo com uma pesquisa de março de 2022 da Wave Financial.
Separe as despesas comerciais e pessoais
Outro grande erro financeiro: mais de um terço (35%) dos empreendedores entrevistados admitiram usar sua conta corrente pessoal para despesas relacionadas aos negócios.
“Muitos novos proprietários de pequenas empresas não gastam tempo suficiente para manter seus livros atualizados”, disse Kirk Simpson, CEO da Wave Financial. Sua empresa comercializa software de contabilidade, pagamentos e folha de pagamento para pequenas empresas. Simpson aconselha ter uma “verdadeira linha de base” para entender o desempenho do negócio.
Entenda o fluxo de caixa, reserve reservas
“O fluxo de caixa é obviamente a força vital de todas as pequenas empresas”, disse Simpson. No entanto, muitas empresas não se concentram em como acelerar o pagamento.
Ficar sem dinheiro é uma das principais razões pelas quais as empresas falham. Mais da metade (57%) dos proprietários de pequenas empresas na pesquisa da Wave disseram ter menos de US$ 5.000 reservados em caso de emergência comercial.
Simpson disse que durante esse período inflacionário é especialmente importante que as empresas se concentrem em suas contas a receber e sejam pagas mais rapidamente, especialmente se não tiverem a capacidade de aumentar os preços.
Esteja preparado para pivotar
IyaSokoya Karade, conhecido como “Coach Iya”, instrui os alunos da Athletic Arts Academy em Orange, Nova Jersey.
CNBC
Planejar com antecedência mudanças inesperadas na economia, no seu setor e no seu negócio é outro passo financeiro importante para os empreendedores, que muitas vezes não têm o colchão financeiro para erros.
No entanto, quase metade dos proprietários de pequenas empresas pesquisadas disseram que não poderão migrar para fluxos de receita adicionais em caso de desastre financeiro.
“A chave é reconhecer o que funciona e o que não funciona e, mais importante, reconhecer que ser proprietário de uma empresa significa um fluxo sério e contínuo de pivôs”, disse Winnie Sun, cofundadora e diretora administrativa da Sun, com sede em Irvine, Califórnia. Group Wealth Partners e membro da Conselho Consultivo Financeiro da CNBC.
Quando a pandemia chegou, forçando sua academia a fechar, Karade decidiu mudar e adicionar uma creche licenciada no espaço. Foi um movimento que exigiu passar por vários testes e protocolos, mas permitiu que ela reabrisse, já que uma creche era considerada um “negócio essencial”.
“Era algo que eu tinha pensado, mas nunca tive dinheiro para fazer isso porque sabia o que custava”, disse Karade.
Seja criativo
Recorrer a serviços digitais e aceitar pagamentos digitais são outras maneiras pelas quais os proprietários de pequenas empresas tentaram garantir que possam se manter à tona, dizem os especialistas.
Algumas empresas podem aproveitar a cultura Zoom para minimizar o espaço do escritório.
“Você pode até encontrar um canto em sua casa e recriá-lo para que na câmera pareça onde você quer que seu público pense que você está”, disse Sun.
Por outro lado, se você tem um espaço pelo qual está pagando, talvez possa alugá-lo para festas. Seja criativo e experimente novas estratégias sem arrependimentos.
“Algumas coisas não funcionam bem, alguns sonhos não dão certo, algumas coisas não se conectam com os consumidores, e tudo bem”, disse ela.
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