Goldman Sachs está apostando que você vai querer um empréstimo de US$ 10.000 do banco de investimento

O Goldman Sachs, o banco de investimento de 153 anos, está agora oficialmente no negócio de empréstimos para reforma de casas, pois continua a investir nas finanças dos americanos comuns.

O banco espera adicionar um milhão de clientes por ano à sua divisão de varejo Marcus por meio da aquisição da GreenSky, anunciada em setembro por um preço de US$ 2,2 bilhões, disseram executivos do Goldman em sua primeira entrevista após o acordo. fechado Terça. A GreenSky é uma fintech sediada em Atlanta que compra agora e paga depois que se concentra em empréstimos para construção com um tamanho médio de US$ 10.000.

“É um ótimo mecanismo de aquisição porque esperamos trazer um milhão de novos clientes anualmente por meio dessa distribuição que estamos adicionando ao ecossistema Marcus”, disse Swati Bhatia, sócio do Goldman e ex-executivo da Stripe. Esses clientes poderão usar o aplicativo Marcus da empresa, onde serão oferecidos outros produtos do banco, incluindo poupança, empréstimos pessoais e uma conta corrente digital esperada ainda este ano, disse ela.

A medida tem amplas implicações para os investidores do Goldman à medida que aumenta suas ambições em finanças ao consumidor, trazendo maiores oportunidades – e riscos. O Goldman começará a originar os empréstimos do GreenSky usando seu próprio balanço patrimonial de US$ 1,5 trilhão nos próximos meses, de acordo com Bhatia, substituindo os parceiros bancários nos quais o GreenSky se apoiou quando era independente.

Isso adicionará potencialmente bilhões de dólares em novos empréstimos ao seu balanço, que deve servir como um motor para gerar o tipo de receita de juros que alimenta rivais de varejo maiores como JPMorgan Chase e Wells Fargo.

Como resultado, o Goldman – que normalmente alardeia sua capacidade de gerenciar riscos ao adicionar produtos como o Apple Card ao seu portfólio – ficará mais exposto à qualidade de crédito dos americanos comuns. Embora a GreenSky atenda naturalmente aos proprietários de imóveis, os empréstimos não são garantidos, o que significa que as casas dos clientes não são usadas como garantia se o mutuário ficar para trás.

A GreenSky vinha originando cerca de US$ 7 bilhões em empréstimos um ano antes de ser adquirida, embora o Goldman possa optar por securitizar alguns dos empréstimos, dependendo das condições do mercado, disse Bhatia.

Graças à escassez de novas casas de construção e às tendências de trabalho remoto aceleradas pela pandemia de coronavírus, a demanda por empréstimos para reforma da casa tem sido robusta, de acordo com o fundador da GreenSky, David Zalik, que está se juntando ao Goldman como parceiro.

“É incrível como esse negócio é resiliente, mesmo com uma pandemia, com os desafios da cadeia de suprimentos, aumento das taxas de juros; a demanda tem sido tremenda”, disse Zalik. “Houve dois meses na pandemia em que não crescemos, e então ela disparou. As pessoas querem investir em suas casas.”

Os clientes geralmente chegam à GreenSky por meio da rede da fintech de 10.000 comerciantes, que vão desde pequenas empresas até algumas das maiores marcas de reforma de casas dos EUA. Os usuários escolhem o comprimento de reembolso prazos que podem variar de 36 a 84 meses e podem pagar os empréstimos antecipadamente “a qualquer momento”, segundo Zalik.

“O consumidor aprecia que, se o projeto total for de US$ 15.000, eu posso comprá-lo por US$ 90 por mês a uma taxa de juros baixa de um dígito”, disse Zalik. “Isso ajuda o consumidor a pagar e gerenciar seu dinheiro e ajuda a empresa a vender seu produto, não diferente do que a Toyota vende muito mais carros porque o financiamento está disponível”.

A integração dos sistemas GreenSky no Goldman durará o resto do ano e possivelmente até 2023, disse Bhatia. Com isso, o banco estará mais próximo de sua visão de provedor de múltiplos produtos digitais, tanto diretamente aos consumidores quanto por meio de parceiros.

“Eventualmente, à medida que concluirmos a integração, poderemos oferecer produtos em todo o espectro para todos os nossos clientes”, disse Bhatia. “Estamos trabalhando para criar uma experiência digital perfeita para nossos clientes.”