O que os empresários minoritários precisam saber sobre como obter empréstimos bancários

À medida que os principais negócios de rua continuam a voltar após a pandemia, eles enfrentam a tripla ameaça de ventos contrários na cadeia de suprimentos, restrições trabalhistas e inflação histórica. Para alguns, tomar empréstimos para investir, crescer ou simplesmente se manter à tona é a prioridade.

Dados da pesquisa 10.000 Small Business Voices da Goldman Sachs “Small Businesses on the Brink” mostram que 86% dos proprietários acham que tendências econômicas mais amplas estão tendo um impacto negativo nos negócios. Quase 30% dos proprietários esperam obter uma linha de crédito ou empréstimo para seus negócios este ano e 31% dizem que se sentem muito confiantes na capacidade de seus negócios de acessar capital. Mas as pequenas empresas de propriedade de negros relataram esperar empréstimos a uma taxa mais alta de 48%, com menos confiança sobre sua capacidade de obter acesso ao capital, em 19%. A pesquisa foi divulgada no final de janeiro, com respostas de mais de 1.400 proprietários de pequenas empresas, incluindo 225 empresas de propriedade de negros.

A proprietária da empresa, Letha Pugh, teve experiência com desigualdades de financiamento anteriores ao pedágio da pandemia. Pugh é dono da Bake Me Happy, uma padaria e cafeteria sem glúten no atacado e no varejo. Quando inicialmente buscou capital para o negócio com sede em Columbus, Ohio, em 2013, Pugh disse que estava desanimada.

“Apenas ter uma conta em um banco não é um relacionamento com um banco. Nos ofereceram um empréstimo SBA 7(a) para um equipamento, e foi especificamente para esse equipamento”, disse Pugh. “Não houve uma discussão sobre capital de giro e coisas assim, acho que essa é a desconexão.”

Pugh e sua esposa Wendy se voltaram para suas economias para decolar e, nos últimos anos, Pugh disse que o foco tem sido construir uma rede para apoiar as pequenas empresas. Ela se apoiou nos recursos locais da cidade, participando de webinars e participando do programa Goldman Sachs 10.000 Small Business Voices, juntamente com cursos do National Minority Supplier Development Council e da National Restaurant Association. À medida que o negócio crescia, os bancos procuravam trabalhar com a padaria. Um relacionamento com o State Bank em Dublin, Ohio, ajudou a padaria a obter acesso aos empréstimos do Paycheck Protection Program desde o início, quando outras pequenas empresas foram fechadas.

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“Acho que estabelecer uma relação bancária o mais cedo possível, mesmo que seja uma linha de crédito de US$ 5.000, ou acesso a crédito, só para que você possa pegar o telefone e entrar em contato… no banco, que te conhece e te entende, faz uma diferença enorme”, disse ela.

A pandemia destacou as desigualdades nos empréstimos, com empresas pertencentes a minorias recebendo financiamento de programas como o PPP a taxas mais baixas do que as contrapartes brancas. O relatório de 2021 da Pesquisa de Crédito para Pequenas Empresas do Federal Reserve sobre empresas pertencentes a pessoas de cor mostrou que, mesmo entre as empresas com boas pontuações de crédito, as empresas de propriedade de negros tinham metade da probabilidade de receber todo o financiamento que procuravam em 24% das empresas de propriedade de brancos. contra 48% dos mutuários.

Os bancos comunitários acabaram sendo uma tábua de salvação para empresas menores durante a pandemia. Winnie Sun, diretora-gerente da Sun Group Wealth Partners, disse que é fundamental para as empresas que pretendem estabelecer relacionamentos bancários priorizar a qualidade do serviço sobre o tamanho do banco. Comece com um banqueiro pessoal ou comercial e marque várias reuniões para garantir que essa pessoa seja adequada para sua empresa e seus objetivos.

“É muito importante lembrar que o relacionamento que você tem com seu banco é uma via de mão dupla. Eles querem fazer negócios com você. Mas você também tem a chance de decidir se quer fazer negócios com eles. E isso é fundamental, ” disse Sol.

Com persistência, Pugh continuou a crescer a padaria, mesmo diante dos muitos desafios da pandemia. As vendas aumentaram 40% em relação aos níveis de 2019, mas os custos de fornecimento também aumentaram 25%. Pugh acabou de fechar um prédio no mês passado com um empréstimo SBA 504 depois que a padaria perdeu o aluguel e o aluguel dobrou. O novo local deve ser inaugurado em junho ou julho.

“Nós nos sentamos e decidimos que não vamos perder dinheiro novamente na construção de um espaço e na renovação desse espaço para o proprietário da empresa ou do proprietário do prédio e pagando seus impostos sobre a propriedade. … Vamos aproveitar a propriedade do prédio ” ela disse.

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