9 movimentos de dinheiro para fazer antes de se tornar seu próprio patrão

Em meio à “Grande Renúncia” e à pandemia contínua, milhões de americanos estão deixando seus empregos para se tornarem seus próprios patrões.

Em outubro, havia cerca de 9,44 milhões de autônomos não incorporados nos Estados Unidos, de acordo com dados do US Bureau of Labor Statistics. Desde abril de 2020, o número desses trabalhadores autônomos aumentou quase 2 milhões.

E, deste ano, até outubro, os americanos solicitaram mais de 4,5 milhões de números de identificação fiscal federais, necessários para registrar novas empresas, de acordo com dados do Census Bureau. Isso já ultrapassou os cerca de 4,3 milhões de pedidos de novos negócios para todo o ano de 2020, bem como os 3,5 milhões registrados em 2019.

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Decidir deixar um emprego estável para trabalhar como freelance ou começar seu próprio negócio geralmente não é algo que você deva fazer sem um planejamento adequado. Aqui está o que os especialistas recomendam antes, durante e depois da transição de um trabalho das 9 às 5.

“Se você está pensando em fazer a mudança, sempre incentivo as pessoas a fazê-lo da maneira certa”, disse Sheneya Wilson, CPA e fundadora da Fola Financial em Nova York.

Antes de dar o salto

Antes de começar por conta própria, é uma boa ideia primeiro definir um plano de negócios para você e seu novo empreendimento, de acordo com Kevin Lao, um planejador financeiro certificado e fundador da Imagine Financial Security em St. Augustine, Flórida.

Isso significa escrever em linguagem simples qual é o objetivo do seu negócio, quem é o seu público e quanto você espera cobrar, disse ele.

“É muito difícil ter sucesso se você não tiver um ‘porquê’ muito convincente”, disse Lao.

Você também pode querer identificar múltiplos fluxos de renda potenciais para si mesmo, disse Mandi Woodruff-Santos, especialista em finanças pessoais e produtora executiva e co-apresentadora do podcast Brown Ambition. A partir daí, você também deve estar aberto para assumir novos fluxos de trabalho ou receita conforme achar adequado, disse ela.

Depois de ter uma visão de seus próximos passos como empreendedor solo, você quer ter certeza de que tem finanças para se sustentar enquanto desenvolve seus negócios.

A quantia exata dependerá da sua tolerância ao risco e da rapidez com que você acha que pode ter lucro, disse Lao, acrescentando que quando ele começou sua própria empresa financeira, ele tinha 12 meses de despesas de subsistência e três meses de despesas de negócios economizadas.

Despesas comerciais incluem coisas como o custo de estabelecer uma entidade como uma LLC, se necessário, e pagar por equipamentos e serviços como software de contabilidade ou comprar um novo computador. Você também pode precisar comprar seu próprio seguro saúde e estabelecer seu próprio plano de poupança para a aposentadoria, benefícios que você geralmente obteria por meio de um empregador.

Uma coisa que pode ser útil é definir uma meta de receita para você mesmo que o ajude a controlar o ritmo de seu trabalho a cada mês e a garantir que esteja cobrindo suas despesas.

Se você ainda não estiver pronto para dar o salto, existem outras opções, como lançar seu negócio como um movimento paralelo com a esperança de transformá-lo em uma fonte de renda em tempo integral mais tarde.

Quando você está apenas começando

Há ainda mais coisas a considerar depois de dar o salto e seguir sozinho.

A primeira é que você precisa se manter organizado com suas finanças e ter clareza sobre o que é uma despesa pessoal e uma despesa empresarial.

“Você quer começar a criar uma separação entre você e seus negócios”, disse Wilson, acrescentando que a maneira mais fácil de fazer isso geralmente é ter uma conta bancária diferente e um cartão de crédito ou débito diferente para as despesas do seu negócio.

Manter a organização o ajudará com o planejamento tributário adequado, incluindo a maximização das deduções, acrescentou ela. Isso ocorre porque os proprietários de pequenas empresas costumam ter uma das taxas de imposto gerais efetivas mais altas.

“Sabendo disso, você deve planejar antes do ano como pode minimizar as obrigações fiscais”, disse ela. Isso inclui saber o que amortizar como despesa comercial, bem como para quais outros créditos e deduções você tem direito.

Por exemplo, pessoas que trabalharam como freelancers ou iniciaram negócios este ano podem aproveitar as vantagens da dedução do home office, uma grande redução de impostos que está disponível apenas para pessoas que administram suas próprias empresas em casa.

Para garantir que você esteja configurando tudo corretamente, faz sentido ter alguns profissionais na discagem rápida. Wilson recomenda ter um contador ou preparador de impostos que pode ajudá-lo a arquivar seus impostos corretamente.

Ela também recomenda ter um bom advogado, dependendo do tipo de negócio que você está abrindo.

Além disso, é útil ter o conselho de um planejador financeiro que pode ajudá-lo com seu próprio orçamento e metas financeiras durante a transição para a vida de freelance, disse Woodruff-Santos.

Benefícios da vida freelance

Depois de tomar a decisão de trabalhar como freelancer ou de lançar seu próprio negócio, não se esqueça de tratar isso como qualquer outro movimento de carreira.

“Eu anunciei como as pessoas anunciam que ficaram noivos ou tiveram um bebê”, disse Woodruff-Santos, acrescentando que pode ajudar a angariar negócios em potencial em sua rede atual.

Ela também recomenda manter contato com uma rede de outros freelancers, proprietários de pequenos negócios ou empreendedores que realizem trabalhos semelhantes, a fim de contar com um grupo profissional no qual se apoiar.