À medida que os preços sobem em todo o país, como calcular sua própria taxa de inflação

Provavelmente não é surpresa ouvir que os preços estão subindo em toda a economia dos EUA, seja no supermercado ou na bomba de gasolina.

Mas quanto seus custos domésticos pessoais aumentaram e como isso se compara aos do americano médio?

Calcular sua taxa de inflação pessoal pode ajudar a responder a essas perguntas.

o Índice de Preços ao Consumidor é uma medida de inflação comum. As famílias pagaram 8,6% mais dinheiro em maio de 2022 por uma ampla cesta de bens e serviços em relação a essa mesma cesta em maio de 2021 – o maior salto anual em mais de 40 anos.

Mais de Finanças Pessoais:
Quanto dinheiro você precisa para enfrentar uma recessão
Como ajustar seu orçamento habitacional em meio ao aumento das taxas de hipoteca
Por que especialistas dizem que um salário mínimo federal mais alto está muito atrasado

No entanto, sua cesta provavelmente é diferente. Por um lado, as compras e os hábitos de consumo variam de família para família, com base em fatores como renda, idade e geografia, de acordo com Brian Bethune, economista e professor do Boston College.

Isso significa que sua taxa de inflação pessoal provavelmente também diverge da média dos EUA.

Existem algumas maneiras de calcular sua taxa de inflação. As armadilhas de tal cálculo entraram em foco na segunda-feira, quando Nikki Haley, ex-embaixadora dos EUA nas Nações Unidas durante o governo Trump, twittou uma estimativa incorreta para um churrasco de 4 de julho.

(Sua tuitar, que já foi excluído, classificou um churrasco como 67,2% mais caro em relação ao ano passado. Em comparação, a American Farm Bureau Federation disse que os custos aumentou 17% — um aumento muito menor, embora ainda elevado. Presidente Joe Biden citado aquele grupo de comércio agrícola em 2021, quando a Casa Branca disse que os custos de um churrasco do Dia da Independência diminuíram US $ 0,16 em relação a 2020.)

1. O primeiro passo é determinar quanto de seus gastos se enquadra em determinadas categorias ou categorias, como alimentação, energia, roupas, moradia e entretenimento.

   Para fazer isso, você precisará consultar seus extratos bancários e de cartão de crédito do ano anterior para encontrar os valores exatos dos gastos. O Bureau of Labor Statistics dos EUA publica um lista detalhada que podem ajudá-lo a discriminar suas compras por categoria.

2. Calcule sua categoria “pesos”. Essa ponderação é basicamente a parcela de seus gastos dedicada a intervalos específicos. (O Índice de Preços ao Consumidor chama essa ponderação de “importância relativa”.)

   Para fazer isso, calcule seus gastos totais dentro das categorias. Divida cada número por seus gastos anuais agregados para calcular o peso da categoria.

   Por exemplo, digamos que meu gasto doméstico total de maio de 2021 a maio de 2022 foi de US$ 50.000. Gastei US$ 17.000 (ou 34% do total) em aluguel e US$ 6.000 (ou 12%) em compras. Seus pesos de categoria seriam 0,34 e 0,12, respectivamente.

3. Consulte a tabela BLS de categorias de despesas detalhadas novamente. A coluna “alteração percentual não ajustada” mostra o aumento percentual médio anual no preço de cada item.

   Por exemplo, os pagamentos de aluguel aumentaram 5,5% no ano até maio. O preço da alimentação em casa (mercearia) subiu 11,9% no mesmo período.

4. Multiplique os pesos das categorias na etapa 2 pela alteração percentual anual para essas categorias na etapa 3. Usando o exemplo acima, você multiplicaria 0,34 x 5,5 para o cálculo do aluguel. Multiplique 0,12 x 11,9 para alimentos. E assim por diante para todas as outras categorias de gastos.
5. Para determinar sua taxa de inflação pessoal, some os totais da categoria da etapa 4. (No exemplo acima: 1,87 + 1,428 + etc.) Esse total é sua taxa de inflação anual expressa em porcentagem.
6. Compare sua taxa com a média nacional. Para gastos anuais até maio, uma porcentagem inferior a 8,6% significa que seus custos não aumentaram tanto quanto o americano médio.

   Um número mais alto significa que seus custos aumentaram mais no ano passado. É claro que as famílias geralmente pensam em dólares e centavos, não em porcentagens.

O cálculo acima compara sua experiência doméstica com a média americana, com base nas diferenças de bens e serviços, bem como na quantidade que cada família compra. No entanto, a fórmula aproveita as médias de preços para esses bens e serviços – o que significa que não é um cálculo hiperindividualizado.

Os consumidores podem fazer alguns cálculos adicionais para obter uma compreensão mais precisa de como seus gastos domésticos individuais mudaram de ano para ano:

1. Registre todas as despesas de seus extratos bancários e de cartão de crédito nos últimos 12 meses, bem como no período anterior de 12 meses.
2. Subtraia os totais e divida pelos gastos do primeiro ano. Por exemplo, digamos que meus gastos foram de US$ 50.000 de maio de 2021 a maio de 2022 e US$ 45.000 de maio de 2020 a maio de 2021. Divida a diferença (US$ 5.000) por US$ 45.000.
3. Multiplique esse número do passo 2 por 100 para determinar sua taxa de inflação anual pessoal.

No exemplo acima, eu multiplicaria 0,111 por 100. Minha taxa de inflação anual pessoal nesse período teria sido de 11,1%.

Além disso, os custos não estão subindo no vácuo. Se você está trabalhando, sua renda provavelmente também aumentou. Os salários médios aumentaram 6,1% no ano passado, de acordo com o Federal Reserve Bank de Atlanta. Eles não acompanharam a taxa de inflação média, mas mais renda familiar corrói parte da dor financeira.