A regra dos 4%, uma estratégia popular de renda de aposentadoria, pode estar desatualizada – Emprego e Concurso TOP

A regra dos 4%, uma estratégia popular de renda de aposentadoria, pode estar desatualizada

A regra dos 4%, uma estratégia popular de renda de aposentadoria, pode estar desatualizada
O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que atua como banco digital. Ele foi fundado em 1994 como uma financeira e, ao longo dos anos, expandiu seus serviços para se tornar um banco completo. O Banco Inter é conhecido por oferecer serviços bancários sem tarifas, contas digitais, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e outros produtos financeiros. A proposta do Banco Inter é fornecer uma experiência bancária totalmente digital, permitindo que os clientes realizem operações financeiras por meio de aplicativos para dispositivos móveis ou pelo seu site. Além disso, o banco também oferece uma plataforma de investimentos, onde os clientes podem realizar aplicações em diversos produtos financeiros. Vale ressaltar que as informações podem ter mudado após a minha última atualização em janeiro de 2022. Recomendo verificar o site oficial do Banco Inter ou entrar em contato diretamente com eles para obter as informações mais recentes sobre seus produtos e serviços. O Banco Inter, oficialmente denominado Banco Inter S.A., é uma instituição financeira brasileira que se destaca por ser um banco digital, oferecendo uma variedade de serviços por meio de plataformas online e aplicativos para dispositivos móveis. Abaixo, fornecerei algumas informações sobre o Banco Inter, com base em dados disponíveis até a minha última atualização em janeiro de 2022: História e Fundação: O Banco Inter foi fundado em 1994, inicialmente como uma financeira chamada Intermedium. Ao longo dos anos, expandiu sua atuação e tornou-se um banco completo. Banco Digital: O Inter é conhecido por ser um banco digital, o que significa que a maioria das operações bancárias pode ser realizada online, sem a necessidade de visitar uma agência física. Serviços Oferecidos: Conta Corrente Digital: Oferece contas correntes sem a cobrança de tarifas. Cartões: Disponibiliza cartões de crédito e débito aos clientes. Investimentos: Oferece opções de investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, entre outros. Empréstimos: Fornece opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos que permite aos clientes realizar aplicações em diversos produtos financeiros, como Tesouro Direto, ações, entre outros. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter é uma ferramenta central para os clientes realizarem suas transações, consultarem saldos, fazerem investimentos, pagarem contas, entre outras operações. Parcerias e Inovações: O Inter tem buscado parcerias estratégicas e inovações, buscando oferecer serviços financeiros mais abrangentes aos seus clientes. Conta Digital Gratuita: O Banco Inter destaca-se por oferecer contas correntes digitais sem tarifas de manutenção, o que atrai um público interessado em evitar taxas bancárias tradicionais. Canais de Atendimento: O atendimento ao cliente é realizado principalmente por meio digital, mas o banco também disponibiliza canais de contato telefônico e chat online. Principais benefícios do banco inter O Banco Inter oferece diversos benefícios aos seus clientes, sendo reconhecido por ser um banco digital que proporciona praticidade, acessibilidade e custos reduzidos. A seguir, estão alguns dos principais benefícios associados ao Banco Inter: Conta Corrente Sem Tarifas: O Banco Inter é conhecido por oferecer contas correntes digitais sem a cobrança de tarifas de manutenção, o que atrai clientes que buscam economizar em taxas bancárias. Cartões de Crédito e Débito: Os clientes do Banco Inter têm acesso a cartões de crédito e débito, com opções que podem incluir benefícios como cashback e programas de pontos. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter disponibiliza uma plataforma de investimentos que permite aos clientes aplicar em diversas opções, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter oferece uma interface intuitiva que possibilita aos clientes realizar diversas transações bancárias, consultas de saldo, investimentos e pagamentos de contas de maneira fácil e rápida. Transferências Gratuitas: O Banco Inter costuma permitir transferências entre contas do próprio banco e para outros bancos sem a cobrança de taxas, facilitando a movimentação de recursos. Empréstimos e Financiamentos: A instituição oferece opções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e consignados, proporcionando soluções para diferentes necessidades financeiras. Parcerias e Benefícios Exclusivos: O Banco Inter busca estabelecer parcerias estratégicas para oferecer benefícios exclusivos aos seus clientes, como descontos em produtos e serviços de parceiros. Saques em Redes de Caixas 24 Horas: Os clientes do Banco Inter geralmente têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Acesso a Canais de Atendimento: Além do atendimento via aplicativo, o Banco Inter oferece suporte telefônico e chat online, proporcionando canais variados para assistência aos clientes. Funcionalidade QR Code: O Banco Inter disponibiliza funcionalidades como o pagamento por QR Code, facilitando transações financeiras.

MoMo Productions | Stone | Getty Images

As condições do mercado estão pressionando a regra dos 4%, uma regra prática popular para aposentados para determinar com quanto dinheiro eles podem viver a cada ano sem medo de acabar mais tarde.

Continua após a publicidade..

Retirar dinheiro do pecúlio está entre os exercícios financeiros mais complexos para as famílias. Existem muitas incógnitas – a duração da aposentadoria, as necessidades de gastos de uma pessoa (custos com saúde, por exemplo) e o retorno do investimento, para citar alguns.

A regra dos 4% tem como objetivo gerar um fluxo consistente de renda anual e dar aos idosos um alto grau de conforto de que seus fundos durarão mais de 30 anos de aposentadoria.

Mais de Finanças Pessoais:
Como os extratos da Previdência Social podem ajudar a aumentar seus benefícios de aposentadoria
Inflação eleva as faixas de imposto de renda em 2022
Os prêmios de saúde no trabalho aumentaram 47% na última década

Simplesmente, a regra diz que os aposentados podem sacar 4% do valor total de sua carteira de investimentos no primeiro ano de aposentadoria. A quantia em dólares aumenta com a inflação (o custo de vida) no ano seguinte, como aumentaria no ano seguinte, e assim por diante.

No entanto, as condições de mercado – ou seja, retornos projetados mais baixos para ações e títulos – não parecem estar trabalhando a favor dos aposentados.

Dadas as expectativas do mercado, a regra de 4% “pode ​​não ser mais viável” para idosos, de acordo com um papel publicado quinta-feira por pesquisadores da Morningstar. Hoje em dia, a regra dos 4% deveria realmente ser a regra dos 3,3%, disseram eles.

Embora a redução possa parecer pequena, ela pode ter um grande impacto no padrão de vida dos aposentados.

Por exemplo, usando a regra de 4%, um investidor poderia sacar $ 40.000 de uma carteira de $ 1 milhão no primeiro ano de aposentadoria. No entanto, usando a regra dos 3%, a retirada do primeiro ano cai para $ 33.000.

A diferença seria mais pronunciada mais tarde na aposentadoria, ao contabilizar a inflação: $ 75.399 contra $ 62.205, respectivamente, no 30º ano, de acordo com uma análise da CNBC. (A análise assume uma taxa anual de inflação de 2,21%, a média projetada pela Morningstar nas próximas três décadas.)

Por que 3,3%?

Os aposentados têm desfrutado de uma “trifeta” de desenvolvimentos positivos do mercado nas últimas décadas, de acordo com Christine Benz, diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar e co-autora do novo relatório.

A baixa inflação, o baixo rendimento dos títulos (que impulsionaram os preços dos títulos) e os fortes retornos das ações ajudaram a impulsionar as carteiras de investimento e as taxas de retirada seguras, disse ela.

A dinâmica talvez tenha embalado os quase aposentados com uma falsa sensação de segurança, disse Benz.

O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que atua como banco digital. Ele foi fundado em 1994 como uma financeira e, ao longo dos anos, expandiu seus serviços para se tornar um banco completo. O Banco Inter é conhecido por oferecer serviços bancários sem tarifas, contas digitais, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e outros produtos financeiros. A proposta do Banco Inter é fornecer uma experiência bancária totalmente digital, permitindo que os clientes realizem operações financeiras por meio de aplicativos para dispositivos móveis ou pelo seu site. Além disso, o banco também oferece uma plataforma de investimentos, onde os clientes podem realizar aplicações em diversos produtos financeiros. Vale ressaltar que as informações podem ter mudado após a minha última atualização em janeiro de 2022. Recomendo verificar o site oficial do Banco Inter ou entrar em contato diretamente com eles para obter as informações mais recentes sobre seus produtos e serviços. O Banco Inter, oficialmente denominado Banco Inter S.A., é uma instituição financeira brasileira que se destaca por ser um banco digital, oferecendo uma variedade de serviços por meio de plataformas online e aplicativos para dispositivos móveis. Abaixo, fornecerei algumas informações sobre o Banco Inter, com base em dados disponíveis até a minha última atualização em janeiro de 2022: História e Fundação: O Banco Inter foi fundado em 1994, inicialmente como uma financeira chamada Intermedium. Ao longo dos anos, expandiu sua atuação e tornou-se um banco completo. Banco Digital: O Inter é conhecido por ser um banco digital, o que significa que a maioria das operações bancárias pode ser realizada online, sem a necessidade de visitar uma agência física. Serviços Oferecidos: Conta Corrente Digital: Oferece contas correntes sem a cobrança de tarifas. Cartões: Disponibiliza cartões de crédito e débito aos clientes. Investimentos: Oferece opções de investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, entre outros. Empréstimos: Fornece opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos que permite aos clientes realizar aplicações em diversos produtos financeiros, como Tesouro Direto, ações, entre outros. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter é uma ferramenta central para os clientes realizarem suas transações, consultarem saldos, fazerem investimentos, pagarem contas, entre outras operações. Parcerias e Inovações: O Inter tem buscado parcerias estratégicas e inovações, buscando oferecer serviços financeiros mais abrangentes aos seus clientes. Conta Digital Gratuita: O Banco Inter destaca-se por oferecer contas correntes digitais sem tarifas de manutenção, o que atrai um público interessado em evitar taxas bancárias tradicionais. Canais de Atendimento: O atendimento ao cliente é realizado principalmente por meio digital, mas o banco também disponibiliza canais de contato telefônico e chat online. Principais benefícios do banco inter O Banco Inter oferece diversos benefícios aos seus clientes, sendo reconhecido por ser um banco digital que proporciona praticidade, acessibilidade e custos reduzidos. A seguir, estão alguns dos principais benefícios associados ao Banco Inter: Conta Corrente Sem Tarifas: O Banco Inter é conhecido por oferecer contas correntes digitais sem a cobrança de tarifas de manutenção, o que atrai clientes que buscam economizar em taxas bancárias. Cartões de Crédito e Débito: Os clientes do Banco Inter têm acesso a cartões de crédito e débito, com opções que podem incluir benefícios como cashback e programas de pontos. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter disponibiliza uma plataforma de investimentos que permite aos clientes aplicar em diversas opções, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter oferece uma interface intuitiva que possibilita aos clientes realizar diversas transações bancárias, consultas de saldo, investimentos e pagamentos de contas de maneira fácil e rápida. Transferências Gratuitas: O Banco Inter costuma permitir transferências entre contas do próprio banco e para outros bancos sem a cobrança de taxas, facilitando a movimentação de recursos. Empréstimos e Financiamentos: A instituição oferece opções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e consignados, proporcionando soluções para diferentes necessidades financeiras. Parcerias e Benefícios Exclusivos: O Banco Inter busca estabelecer parcerias estratégicas para oferecer benefícios exclusivos aos seus clientes, como descontos em produtos e serviços de parceiros. Saques em Redes de Caixas 24 Horas: Os clientes do Banco Inter geralmente têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Acesso a Canais de Atendimento: Além do atendimento via aplicativo, o Banco Inter oferece suporte telefônico e chat online, proporcionando canais variados para assistência aos clientes. Funcionalidade QR Code: O Banco Inter disponibiliza funcionalidades como o pagamento por QR Code, facilitando transações financeiras.

Os títulos são “altamente improváveis ​​de desfrutar de fortes ganhos nos próximos 30 anos”, e os altos preços das ações devem cair à medida que voltam à média, de acordo com o relatório. A análise admite que esse resultado é provável, embora não inevitável.

(Embora a inflação tenha sido historicamente alto nos últimos meses, a Morningstar espera que seja moderado no longo prazo.)

Os retornos do investimento são especialmente importantes nos primeiros anos de aposentadoria devido ao chamado risco de sequência de retornos. Tirar uma retirada muito grande do pecúlio no primeiro ano ou anos – especialmente de uma carteira que está perdendo valor ao mesmo tempo – pode aumentar muito o risco de ficar sem dinheiro mais tarde.

Isso porque há menos espaço para o crescimento do portfólio quando os investimentos se recuperarem.

Ressalvas

É claro que há muitas advertências nessa análise da regra dos 4%.

Por um lado, a regra de 4% (e a regra de 3,3% atualizada) considera apenas os investimentos do portfólio. Ele não leva em conta fontes de renda fora do portfólio, como seguridade social ou pensões.

Aposentados que adiar o pedido de seguro social até os 70 anos, por exemplo, obterá um fluxo de renda mensal garantido mais alto e pode não precisar depender tanto de seus investimentos.

Além disso, a regra prática usa premissas conservadoras. Por exemplo, ele usa uma probabilidade de 90% de que os idosos não ficarão sem dinheiro após uma aposentadoria de 30 anos.

Aposentados que se sentem confortáveis ​​com mais riscos (ou seja, com menor probabilidade de sucesso) ou que pensam que não viverão até os 90 anos podem sacar com segurança grandes quantias de dinheiro a cada ano. (Hoje, um homem de 65 anos vai viver outros 20 anos, em média.)

Talvez o mais significativo seja o fato de a regra presumir que os gastos de uma pessoa não se ajustam de acordo com as condições do mercado. Mas essa pode não ser uma suposição justa – a pesquisa mostra que os idosos geralmente flutuam seus gastos até a aposentadoria.

Os aposentados têm algumas opções a esse respeito para garantir a longevidade de seus investimentos, de acordo com a Morningstar. Geralmente, eles exigem retiradas menores após anos de retornos negativos da carteira.

Por exemplo, os aposentados podem renunciar aos ajustes de inflação nesses anos; eles também podem optar por reduzir sua retirada típica em 10% e voltar ao normal quando o retorno do investimento for novamente positivo.

“Existem alguns ajustes simples que você pode fazer”, disse Benz. “Não precisa ser uma estratégia gigante; pode ser uma série desses ajustes incrementais que podem fazer a diferença.”

No entanto, há desvantagens em ser flexível. Principalmente, fazer esses ajustes anuais nos gastos pode significar grandes mudanças no padrão de vida de uma pessoa de ano para ano.

VER MATÉRIA ORIGINAL

Ismael Inacio