Capital One diz que está se livrando de todas as taxas de cheque especial ao consumidor
A Capital One afirma que está eliminando todas as taxas de cheque especial para clientes de bancos de varejo.
É o maior banco dos Estados Unidos que ainda não acabou com a prática da indústria de cobrar dos clientes uma taxa pesada, normalmente US $ 25 a US $ 35 em cada instância, por permitir transações que excedam o saldo do cliente, de acordo com o credor McLean, na Virgínia.
A mudança custará ao banco cerca de US $ 150 milhões em receita perdida por ano, de acordo com um porta-voz da empresa.
“Vamos eliminar completamente as taxas de cheque especial e fundos não suficientes (NSF) para todos os clientes de bancos de consumo Capital One”, disse o CEO Rich Fairbank aos funcionários do banco na quarta-feira, em um memorando, chamando-o de “a primeira para grandes bancos nos EUA”
Por anos, os bancos foram sob pressão de defensores do consumidor para eliminar as taxas de cheque especial porque muitas vezes punem aqueles que menos podem pagá-los: americanos lutando para sobreviver. O rápido crescimento e as valorizações de uma nova safra de bancos digitais habilitados para fintech com modelos gratuitos aumentaram a pressão para o setor, no entanto.
Em junho, o Ally Bank disse que estava retirando as taxas punitivas. Outros bancos, incluindo o PNC Bank e o Bank of America, introduziram recursos que tornam menos provável que um cliente caia no cheque especial, sem eliminar completamente a fonte de receita.
Embora o Ally seja um banco apenas online sem agências físicas, o Capital One mantém cerca de 350 locais físicos e 70.000 caixas eletrônicos em estados incluindo Nova York, Nova Jersey, Texas, Maryland e Virgínia.
As taxas de cheque especial são uma fonte de receita lucrativa para o setor e que tem sido difícil para os grandes bancos abandonarem. A indústria colheu mais de US $ 14 bilhões em taxas de cheque especial em 2019, Fairbank disse no memorando do funcionário. A Capital One arrecadou US $ 131 milhões em taxas de serviço e outras taxas de clientes nos primeiros nove meses de 2021, de acordo com divulgações.
A senadora Elizabeth Warren tem maltratado a indústria, e JPMorgan Chase e seu CEO Jamie Dimon em particular, sobre as taxas impopulares. Quando confrontado por Warren neste ano sobre o assunto, Dimon se recusou a encerrar a prática.
A CNBC perguntou aos quatro maiores bancos americanos por ativos se eles estavam reconsiderando sua política de cheque especial.
Um porta-voz do Wells Fargo disse na quarta-feira que o credor “continua avaliando nossos produtos e serviços, incluindo serviços de cheque especial, conforme o mercado evolui”. O banco também oferece contas sem cheque especial e recursos automatizados, como alertas que tornam as taxas menos prováveis, disse ele.
Uma porta-voz do JPMorgan disse que o banco encerrou as taxas de fundos não suficientes e aumentou o valor que os clientes podem sacar antes que a taxa seja aplicada. “Essas mudanças refletem nossos esforços contínuos para oferecer os melhores e mais competitivos produtos e serviços que nossos clientes desejam”, disse o banco disse.
Antes da mudança de política, que começará em janeiro, a Capital One cobrava dos clientes taxas de cheque especial de $ 35, limitadas a quatro dessas taxas por dia, ou até $ 140 por dia. Então, em agosto, o banco limitou as taxas de cheque especial a uma diária e eliminou as taxas do NSF, disse o banco.
Os clientes que pagam as taxas de cheque especial muitas vezes desencadeiam inadvertidamente uma cascata de tais taxas, agravando o golpe financeiro, disseram os defensores da indústria.
“Este movimento da Capital One terá enormes benefícios para os consumidores mais vulneráveis”, disse Lauren Saunders, diretora associada do National Consumer Law Center, em um comunicado. “É fundamental que continuemos trabalhando para tornar o sistema bancário mais inclusivo e justo para todos.”
Agora, quando os clientes da Capital One tentam transações que vão além de seus saldos, eles usam principalmente o serviço de proteção de cheque especial gratuito do banco, disse o banco. Os clientes que pagaram as taxas serão automaticamente transferidos para o serviço no início do ano que vem. Aqueles que optarem por sair do serviço simplesmente terão as transações a descoberto recusadas sem nenhuma taxa.
Semelhante a empresas de fintech como a Chime, que foi pioneira em um recurso que se estende por até US $ 200 em proteção de cheque especial sem taxas, os clientes da Capital One precisam demonstrar um fluxo de depósitos constantes para se qualificar para o serviço.
“Esperamos que a grande maioria dos clientes atuais de bancos, bem como a grande maioria dos usuários de cheque especial, sejam elegíveis para proteção de cheque especial gratuita”, disse Fairbank. “O mesmo se aplica aos nossos clientes de renda baixa e moderada.”
A Capital One foi co-fundada por Fairbank e começou como uma empresa de cartão de crédito na década de 1990 antes de se ramificar em depósitos e empréstimos para automóveis. Tem $ 425,4 bilhões em ativos totais, bom para um 10 melhores entre os bancos de varejo dos EUA.
