Os clientes pedem aos consultores que invistam em coisas malucas – Emprego e Concurso TOP

Os clientes pedem aos consultores que invistam em coisas malucas

Os clientes pedem aos consultores que invistam em coisas malucas
O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que atua como banco digital. Ele foi fundado em 1994 como uma financeira e, ao longo dos anos, expandiu seus serviços para se tornar um banco completo. O Banco Inter é conhecido por oferecer serviços bancários sem tarifas, contas digitais, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e outros produtos financeiros. A proposta do Banco Inter é fornecer uma experiência bancária totalmente digital, permitindo que os clientes realizem operações financeiras por meio de aplicativos para dispositivos móveis ou pelo seu site. Além disso, o banco também oferece uma plataforma de investimentos, onde os clientes podem realizar aplicações em diversos produtos financeiros. Vale ressaltar que as informações podem ter mudado após a minha última atualização em janeiro de 2022. Recomendo verificar o site oficial do Banco Inter ou entrar em contato diretamente com eles para obter as informações mais recentes sobre seus produtos e serviços. O Banco Inter, oficialmente denominado Banco Inter S.A., é uma instituição financeira brasileira que se destaca por ser um banco digital, oferecendo uma variedade de serviços por meio de plataformas online e aplicativos para dispositivos móveis. Abaixo, fornecerei algumas informações sobre o Banco Inter, com base em dados disponíveis até a minha última atualização em janeiro de 2022: História e Fundação: O Banco Inter foi fundado em 1994, inicialmente como uma financeira chamada Intermedium. Ao longo dos anos, expandiu sua atuação e tornou-se um banco completo. Banco Digital: O Inter é conhecido por ser um banco digital, o que significa que a maioria das operações bancárias pode ser realizada online, sem a necessidade de visitar uma agência física. Serviços Oferecidos: Conta Corrente Digital: Oferece contas correntes sem a cobrança de tarifas. Cartões: Disponibiliza cartões de crédito e débito aos clientes. Investimentos: Oferece opções de investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, entre outros. Empréstimos: Fornece opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos que permite aos clientes realizar aplicações em diversos produtos financeiros, como Tesouro Direto, ações, entre outros. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter é uma ferramenta central para os clientes realizarem suas transações, consultarem saldos, fazerem investimentos, pagarem contas, entre outras operações. Parcerias e Inovações: O Inter tem buscado parcerias estratégicas e inovações, buscando oferecer serviços financeiros mais abrangentes aos seus clientes. Conta Digital Gratuita: O Banco Inter destaca-se por oferecer contas correntes digitais sem tarifas de manutenção, o que atrai um público interessado em evitar taxas bancárias tradicionais. Canais de Atendimento: O atendimento ao cliente é realizado principalmente por meio digital, mas o banco também disponibiliza canais de contato telefônico e chat online. Principais benefícios do banco inter O Banco Inter oferece diversos benefícios aos seus clientes, sendo reconhecido por ser um banco digital que proporciona praticidade, acessibilidade e custos reduzidos. A seguir, estão alguns dos principais benefícios associados ao Banco Inter: Conta Corrente Sem Tarifas: O Banco Inter é conhecido por oferecer contas correntes digitais sem a cobrança de tarifas de manutenção, o que atrai clientes que buscam economizar em taxas bancárias. Cartões de Crédito e Débito: Os clientes do Banco Inter têm acesso a cartões de crédito e débito, com opções que podem incluir benefícios como cashback e programas de pontos. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter disponibiliza uma plataforma de investimentos que permite aos clientes aplicar em diversas opções, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter oferece uma interface intuitiva que possibilita aos clientes realizar diversas transações bancárias, consultas de saldo, investimentos e pagamentos de contas de maneira fácil e rápida. Transferências Gratuitas: O Banco Inter costuma permitir transferências entre contas do próprio banco e para outros bancos sem a cobrança de taxas, facilitando a movimentação de recursos. Empréstimos e Financiamentos: A instituição oferece opções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e consignados, proporcionando soluções para diferentes necessidades financeiras. Parcerias e Benefícios Exclusivos: O Banco Inter busca estabelecer parcerias estratégicas para oferecer benefícios exclusivos aos seus clientes, como descontos em produtos e serviços de parceiros. Saques em Redes de Caixas 24 Horas: Os clientes do Banco Inter geralmente têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Acesso a Canais de Atendimento: Além do atendimento via aplicativo, o Banco Inter oferece suporte telefônico e chat online, proporcionando canais variados para assistência aos clientes. Funcionalidade QR Code: O Banco Inter disponibiliza funcionalidades como o pagamento por QR Code, facilitando transações financeiras.

Carlina Teteris | Momento | Getty Images

Os consultores financeiros são frequentemente elogiados por sua perspicácia de investimento. Freqüentemente, seu maior valor é salvar os clientes de seus piores impulsos.

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Na verdade, os principais consultores da lista anual de Consultores Financeiros 100 da CNBC receberam muitas solicitações de investimentos estranhos, arriscados ou totalmente burros durante suas carreiras – e, se deixados por conta própria, os clientes podem ter perdido centenas de milhares ou milhões de dólares.

“As pessoas ainda esperam pelo home run – que esse esquema ou essa ideia coloque o mundo em chamas”, disse David Rea, presidente da Salem Investment Counselors em Winston-Salem, Carolina do Norte, que ficou em segundo lugar no FA 100 deste ano . “E eles podem ser vendidos.”

Viva o telefone público

Há cerca de 20 anos, um cliente antigo abordou Rea com uma ideia supostamente vencedora: comprar telefones públicos que funcionam com moedas.

A comunicação celular, então em ascensão, era uma moda passageira, e os telefones públicos voltariam à moda assim que os americanos perdessem o interesse, ele acreditava.

O cliente, um aposentado, estava disposto a apostar toda a sua conta individual de aposentadoria, no valor de US $ 1 milhão, no empreendimento.

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Claro, a Apple lançou o iPhone em 2007 e o resto é história. Cerca de 97% dos americanos possuem algum tipo de telefone celular; 85% deles têm um smartphone, contra 35% em 2011, de acordo com para o Centro de Pesquisa Pew.

Enquanto isso, apenas 5% dos 2 milhões de telefones públicos nos EUA em 1999 eram ainda por aí hoje.

“Teria mudado a vida”, disse Rea sobre o cliente. “[His account] teria ido para zero. “

Felizmente, Rea conseguiu dissuadir a pessoa de investir. Ele recebeu a ideia do telefone público de um indivíduo que prometeu retornos elevados; o homem do hype também tinha um histórico disciplinar irregular e não podia fornecer um prospecto com informações básicas de investimento, disse Rea.

Todos os três são sinais reveladores de problemas potenciais.

“Consegui tirar o cliente do sério, graças a Deus”, disse Rea. “Com certeza, eu acho que os telefones celulares pegaram.”

Sacos de prata

Às vezes, os consultores não podem fazer muito para conter a espíritos animais.

Na década de 1980, um cliente de Mark Mirsberger comprou centenas de milhares de dólares em prata física, apesar das objeções de Mirsberger.

(Os investidores costumam ver prata, ouro e outros ativos físicos como um porto seguro durante vendas bruscas no mercado de ações).

“O mundo está acabando, eu preciso de prata”, lembrou Mirsberger, CEO da Dana Investment Advisors em Waukesha, Wisconsin, que ficou em primeiro lugar no FA 100 da CNBC, sobre o processo de pensamento do cliente.

“Trinta anos depois, ele nos ligou e disse: ‘Tenho esses sacos de moedas de prata. Como posso me livrar deles?'”, Disse Mirsberger.

Mirsberger localizou um negociante de moedas; após uma comissão de 2% a 3%, a prata valia menos do que 30 anos antes.

Décadas depois, Mirsberger conseguiu salvar outro cliente de prováveis ​​perdas importantes em outro investimento “quente”. Desta vez, eram ações da Zoom Video Communications, uma empresa de videoconferência cujas ações dispararam no início da pandemia de Covid, numa época em que as pessoas não podiam se encontrar cara a cara.

O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que atua como banco digital. Ele foi fundado em 1994 como uma financeira e, ao longo dos anos, expandiu seus serviços para se tornar um banco completo. O Banco Inter é conhecido por oferecer serviços bancários sem tarifas, contas digitais, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e outros produtos financeiros. A proposta do Banco Inter é fornecer uma experiência bancária totalmente digital, permitindo que os clientes realizem operações financeiras por meio de aplicativos para dispositivos móveis ou pelo seu site. Além disso, o banco também oferece uma plataforma de investimentos, onde os clientes podem realizar aplicações em diversos produtos financeiros. Vale ressaltar que as informações podem ter mudado após a minha última atualização em janeiro de 2022. Recomendo verificar o site oficial do Banco Inter ou entrar em contato diretamente com eles para obter as informações mais recentes sobre seus produtos e serviços. O Banco Inter, oficialmente denominado Banco Inter S.A., é uma instituição financeira brasileira que se destaca por ser um banco digital, oferecendo uma variedade de serviços por meio de plataformas online e aplicativos para dispositivos móveis. Abaixo, fornecerei algumas informações sobre o Banco Inter, com base em dados disponíveis até a minha última atualização em janeiro de 2022: História e Fundação: O Banco Inter foi fundado em 1994, inicialmente como uma financeira chamada Intermedium. Ao longo dos anos, expandiu sua atuação e tornou-se um banco completo. Banco Digital: O Inter é conhecido por ser um banco digital, o que significa que a maioria das operações bancárias pode ser realizada online, sem a necessidade de visitar uma agência física. Serviços Oferecidos: Conta Corrente Digital: Oferece contas correntes sem a cobrança de tarifas. Cartões: Disponibiliza cartões de crédito e débito aos clientes. Investimentos: Oferece opções de investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, entre outros. Empréstimos: Fornece opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos que permite aos clientes realizar aplicações em diversos produtos financeiros, como Tesouro Direto, ações, entre outros. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter é uma ferramenta central para os clientes realizarem suas transações, consultarem saldos, fazerem investimentos, pagarem contas, entre outras operações. Parcerias e Inovações: O Inter tem buscado parcerias estratégicas e inovações, buscando oferecer serviços financeiros mais abrangentes aos seus clientes. Conta Digital Gratuita: O Banco Inter destaca-se por oferecer contas correntes digitais sem tarifas de manutenção, o que atrai um público interessado em evitar taxas bancárias tradicionais. Canais de Atendimento: O atendimento ao cliente é realizado principalmente por meio digital, mas o banco também disponibiliza canais de contato telefônico e chat online. Principais benefícios do banco inter O Banco Inter oferece diversos benefícios aos seus clientes, sendo reconhecido por ser um banco digital que proporciona praticidade, acessibilidade e custos reduzidos. A seguir, estão alguns dos principais benefícios associados ao Banco Inter: Conta Corrente Sem Tarifas: O Banco Inter é conhecido por oferecer contas correntes digitais sem a cobrança de tarifas de manutenção, o que atrai clientes que buscam economizar em taxas bancárias. Cartões de Crédito e Débito: Os clientes do Banco Inter têm acesso a cartões de crédito e débito, com opções que podem incluir benefícios como cashback e programas de pontos. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter disponibiliza uma plataforma de investimentos que permite aos clientes aplicar em diversas opções, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter oferece uma interface intuitiva que possibilita aos clientes realizar diversas transações bancárias, consultas de saldo, investimentos e pagamentos de contas de maneira fácil e rápida. Transferências Gratuitas: O Banco Inter costuma permitir transferências entre contas do próprio banco e para outros bancos sem a cobrança de taxas, facilitando a movimentação de recursos. Empréstimos e Financiamentos: A instituição oferece opções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e consignados, proporcionando soluções para diferentes necessidades financeiras. Parcerias e Benefícios Exclusivos: O Banco Inter busca estabelecer parcerias estratégicas para oferecer benefícios exclusivos aos seus clientes, como descontos em produtos e serviços de parceiros. Saques em Redes de Caixas 24 Horas: Os clientes do Banco Inter geralmente têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Acesso a Canais de Atendimento: Além do atendimento via aplicativo, o Banco Inter oferece suporte telefônico e chat online, proporcionando canais variados para assistência aos clientes. Funcionalidade QR Code: O Banco Inter disponibiliza funcionalidades como o pagamento por QR Code, facilitando transações financeiras.

O cliente foi inflexível quanto à compra de centenas de milhares de dólares em ações no ticker ZOOM. Mas havia um problema – era o símbolo de ação errado. (O ticker correto é ZM – um fato que Mirsberger felizmente sinalizou antes que qualquer dinheiro mudasse de mãos.)

ZOOM era uma ação chamada penny stock emitida pela Zoom Technologies, que não era divulgada ao público desde 2015. A Securities and Exchange Commission interrompeu as negociações em março de 2020 porque muitos investidores estavam cometendo o erro.

O trabalho mais importante de um conselheiro?

Fotografia de Alan Schein | O Banco de Imagens | Getty Images

Os investidores obtêm cerca de metade desses retornos de coaching comportamental (ajudando um cliente a se manter disciplinado e controlar as emoções) – respondendo pela maior parte em relação a outros serviços de consultoria, de acordo com a Vanguard.

No entanto, os clientes geralmente não veem esse valor. Os investidores classificaram “me ajuda a manter o controle de minhas emoções” como o atributo menos valioso de um consultor financeiro, entre 15 opções, de acordo com para pesquisadores comportamentais da Morningstar.

“O consultor está lá às vezes para proteger as pessoas de si mesmas”, disse Mirsberger.

Parques para cães e cerveja

Os investimentos prontos para uso não são necessariamente de todo ruins, se os investidores compreenderem os riscos e puderem suportar perdas potencialmente pesadas, disseram os consultores.

Wayne Wilbanks, por exemplo, está atualmente avaliando a viabilidade de construir uma cervejaria perto de Orlando, Flórida, que também funciona como um parque para cães. É provável que ele recomende avançar com o investimento, o que geraria receita com as taxas de assinatura mensal.

“É meio maluco – e potencialmente arriscado”, disse Wilbanks, diretor administrativo e diretor de investimentos da Wilbanks, Smith & Thomas Asset Management, com sede em Norfolk, Virgínia, e nº 41 no FA 100 da CNBC. “Você precisa colocá-lo em funcionamento, encontrar membros, fazer a publicidade.”

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Ismael Inacio