Rollovers do IRA geralmente vêm com taxas de investimento mais altas: estudo – Emprego e Concurso TOP

Rollovers do IRA geralmente vêm com taxas de investimento mais altas: estudo

Rollovers do IRA geralmente vêm com taxas de investimento mais altas: estudo
O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que atua como banco digital. Ele foi fundado em 1994 como uma financeira e, ao longo dos anos, expandiu seus serviços para se tornar um banco completo. O Banco Inter é conhecido por oferecer serviços bancários sem tarifas, contas digitais, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e outros produtos financeiros. A proposta do Banco Inter é fornecer uma experiência bancária totalmente digital, permitindo que os clientes realizem operações financeiras por meio de aplicativos para dispositivos móveis ou pelo seu site. Além disso, o banco também oferece uma plataforma de investimentos, onde os clientes podem realizar aplicações em diversos produtos financeiros. Vale ressaltar que as informações podem ter mudado após a minha última atualização em janeiro de 2022. Recomendo verificar o site oficial do Banco Inter ou entrar em contato diretamente com eles para obter as informações mais recentes sobre seus produtos e serviços. O Banco Inter, oficialmente denominado Banco Inter S.A., é uma instituição financeira brasileira que se destaca por ser um banco digital, oferecendo uma variedade de serviços por meio de plataformas online e aplicativos para dispositivos móveis. Abaixo, fornecerei algumas informações sobre o Banco Inter, com base em dados disponíveis até a minha última atualização em janeiro de 2022: História e Fundação: O Banco Inter foi fundado em 1994, inicialmente como uma financeira chamada Intermedium. Ao longo dos anos, expandiu sua atuação e tornou-se um banco completo. Banco Digital: O Inter é conhecido por ser um banco digital, o que significa que a maioria das operações bancárias pode ser realizada online, sem a necessidade de visitar uma agência física. Serviços Oferecidos: Conta Corrente Digital: Oferece contas correntes sem a cobrança de tarifas. Cartões: Disponibiliza cartões de crédito e débito aos clientes. Investimentos: Oferece opções de investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, entre outros. Empréstimos: Fornece opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos que permite aos clientes realizar aplicações em diversos produtos financeiros, como Tesouro Direto, ações, entre outros. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter é uma ferramenta central para os clientes realizarem suas transações, consultarem saldos, fazerem investimentos, pagarem contas, entre outras operações. Parcerias e Inovações: O Inter tem buscado parcerias estratégicas e inovações, buscando oferecer serviços financeiros mais abrangentes aos seus clientes. Conta Digital Gratuita: O Banco Inter destaca-se por oferecer contas correntes digitais sem tarifas de manutenção, o que atrai um público interessado em evitar taxas bancárias tradicionais. Canais de Atendimento: O atendimento ao cliente é realizado principalmente por meio digital, mas o banco também disponibiliza canais de contato telefônico e chat online. Principais benefícios do banco inter O Banco Inter oferece diversos benefícios aos seus clientes, sendo reconhecido por ser um banco digital que proporciona praticidade, acessibilidade e custos reduzidos. A seguir, estão alguns dos principais benefícios associados ao Banco Inter: Conta Corrente Sem Tarifas: O Banco Inter é conhecido por oferecer contas correntes digitais sem a cobrança de tarifas de manutenção, o que atrai clientes que buscam economizar em taxas bancárias. Cartões de Crédito e Débito: Os clientes do Banco Inter têm acesso a cartões de crédito e débito, com opções que podem incluir benefícios como cashback e programas de pontos. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter disponibiliza uma plataforma de investimentos que permite aos clientes aplicar em diversas opções, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter oferece uma interface intuitiva que possibilita aos clientes realizar diversas transações bancárias, consultas de saldo, investimentos e pagamentos de contas de maneira fácil e rápida. Transferências Gratuitas: O Banco Inter costuma permitir transferências entre contas do próprio banco e para outros bancos sem a cobrança de taxas, facilitando a movimentação de recursos. Empréstimos e Financiamentos: A instituição oferece opções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e consignados, proporcionando soluções para diferentes necessidades financeiras. Parcerias e Benefícios Exclusivos: O Banco Inter busca estabelecer parcerias estratégicas para oferecer benefícios exclusivos aos seus clientes, como descontos em produtos e serviços de parceiros. Saques em Redes de Caixas 24 Horas: Os clientes do Banco Inter geralmente têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Acesso a Canais de Atendimento: Além do atendimento via aplicativo, o Banco Inter oferece suporte telefônico e chat online, proporcionando canais variados para assistência aos clientes. Funcionalidade QR Code: O Banco Inter disponibiliza funcionalidades como o pagamento por QR Code, facilitando transações financeiras.

andresr | E+ | Imagens Getty

Rollovers de IRA são comuns para quem muda de emprego, aposentados

Investidores enrolado US$ 516,7 bilhões de planos de local de trabalho para IRAs tradicionais em 2018, o último ano para o qual há dados disponíveis. Isso é quase 28 vezes mais dinheiro do que contribuído para IRAs tradicionais naquele ano.

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Um banco pesquisa de 2021 descobriu que 46% dos aposentados recentes transferiram pelo menos alguns de seus fundos de aposentadoria do local de trabalho para um IRA, e 16% dos quase aposentados planejam fazê-lo.

Um rollover também pode não ser opcional: cerca de 15% dos planos 401(k) não permitem que os trabalhadores retenham fundos no plano quando se aposentam, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Plan Sponsor Council of America, um grupo comercial.

Quanto dinheiro as taxas de rolagem do IRA podem custar aos investidores

O fundo “híbrido” típico em um plano 401(k) é 0,19 ponto percentual mais barato do que o mesmo fundo disponível para investidores do IRA, de acordo com o estudo do Pew. (Um fundo híbrido detém ações e títulos.)

Esse diferencial de taxas, que pode parecer insignificante, equivale a muito dinheiro ao longo de muitos anos.

Usando esses números, o Pew estima que os investidores que rolaram em 2018 teriam perdido coletivamente cerca de US$ 980 milhões em um ano devido a taxas extras. Ao longo de 25 anos, seus ovos de ninho seriam reduzidos em cerca de US$ 45,5 bilhões no total devido a taxas e lucros perdidos, de acordo com a análise. Isso é apenas a partir de um único ano de rollovers.

O diferencial de taxa típico em planos 401(k) versus IRAs é ainda maior para fundos de ações e fundos de títulos – 0,34 e 0,31 pontos percentuais, respectivamente.

As classes de cotas de fundos mútuos têm taxas diferentes

A análise do Pew examina as taxas de acordo com as “classes de ações” dos fundos mútuos.

Basicamente, o mesmo fundo pode ter várias classes de ações que carregam taxas diferentes, também chamadas de “índice de despesas”. Elas se enquadram em dois campos básicos: ações “institucionais”, que carregam mínimos de investimento mais altos e geralmente estão disponíveis para empregadores e outras instituições; e ações de “varejo” que carregam mínimos mais baixos e geralmente são destinadas a investidores individuais.

O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que atua como banco digital. Ele foi fundado em 1994 como uma financeira e, ao longo dos anos, expandiu seus serviços para se tornar um banco completo. O Banco Inter é conhecido por oferecer serviços bancários sem tarifas, contas digitais, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e outros produtos financeiros. A proposta do Banco Inter é fornecer uma experiência bancária totalmente digital, permitindo que os clientes realizem operações financeiras por meio de aplicativos para dispositivos móveis ou pelo seu site. Além disso, o banco também oferece uma plataforma de investimentos, onde os clientes podem realizar aplicações em diversos produtos financeiros. Vale ressaltar que as informações podem ter mudado após a minha última atualização em janeiro de 2022. Recomendo verificar o site oficial do Banco Inter ou entrar em contato diretamente com eles para obter as informações mais recentes sobre seus produtos e serviços. O Banco Inter, oficialmente denominado Banco Inter S.A., é uma instituição financeira brasileira que se destaca por ser um banco digital, oferecendo uma variedade de serviços por meio de plataformas online e aplicativos para dispositivos móveis. Abaixo, fornecerei algumas informações sobre o Banco Inter, com base em dados disponíveis até a minha última atualização em janeiro de 2022: História e Fundação: O Banco Inter foi fundado em 1994, inicialmente como uma financeira chamada Intermedium. Ao longo dos anos, expandiu sua atuação e tornou-se um banco completo. Banco Digital: O Inter é conhecido por ser um banco digital, o que significa que a maioria das operações bancárias pode ser realizada online, sem a necessidade de visitar uma agência física. Serviços Oferecidos: Conta Corrente Digital: Oferece contas correntes sem a cobrança de tarifas. Cartões: Disponibiliza cartões de crédito e débito aos clientes. Investimentos: Oferece opções de investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, entre outros. Empréstimos: Fornece opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos que permite aos clientes realizar aplicações em diversos produtos financeiros, como Tesouro Direto, ações, entre outros. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter é uma ferramenta central para os clientes realizarem suas transações, consultarem saldos, fazerem investimentos, pagarem contas, entre outras operações. Parcerias e Inovações: O Inter tem buscado parcerias estratégicas e inovações, buscando oferecer serviços financeiros mais abrangentes aos seus clientes. Conta Digital Gratuita: O Banco Inter destaca-se por oferecer contas correntes digitais sem tarifas de manutenção, o que atrai um público interessado em evitar taxas bancárias tradicionais. Canais de Atendimento: O atendimento ao cliente é realizado principalmente por meio digital, mas o banco também disponibiliza canais de contato telefônico e chat online. Principais benefícios do banco inter O Banco Inter oferece diversos benefícios aos seus clientes, sendo reconhecido por ser um banco digital que proporciona praticidade, acessibilidade e custos reduzidos. A seguir, estão alguns dos principais benefícios associados ao Banco Inter: Conta Corrente Sem Tarifas: O Banco Inter é conhecido por oferecer contas correntes digitais sem a cobrança de tarifas de manutenção, o que atrai clientes que buscam economizar em taxas bancárias. Cartões de Crédito e Débito: Os clientes do Banco Inter têm acesso a cartões de crédito e débito, com opções que podem incluir benefícios como cashback e programas de pontos. Plataforma de Investimentos: O Banco Inter disponibiliza uma plataforma de investimentos que permite aos clientes aplicar em diversas opções, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Aplicativo Móvel: O aplicativo móvel do Banco Inter oferece uma interface intuitiva que possibilita aos clientes realizar diversas transações bancárias, consultas de saldo, investimentos e pagamentos de contas de maneira fácil e rápida. Transferências Gratuitas: O Banco Inter costuma permitir transferências entre contas do próprio banco e para outros bancos sem a cobrança de taxas, facilitando a movimentação de recursos. Empréstimos e Financiamentos: A instituição oferece opções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e consignados, proporcionando soluções para diferentes necessidades financeiras. Parcerias e Benefícios Exclusivos: O Banco Inter busca estabelecer parcerias estratégicas para oferecer benefícios exclusivos aos seus clientes, como descontos em produtos e serviços de parceiros. Saques em Redes de Caixas 24 Horas: Os clientes do Banco Inter geralmente têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Acesso a Canais de Atendimento: Além do atendimento via aplicativo, o Banco Inter oferece suporte telefônico e chat online, proporcionando canais variados para assistência aos clientes. Funcionalidade QR Code: O Banco Inter disponibiliza funcionalidades como o pagamento por QR Code, facilitando transações financeiras.

As ações institucionais geralmente têm taxas mais baixas do que as ações de varejo.

O estudo do Pew assume que um poupador 401(k) investe na versão institucional de um fundo mútuo, enquanto uma rolagem seria para a versão de varejo do fundo. O estudo estima como esse rollover pode afetar os aposentados individuais em diferentes circunstâncias.

Em um exemplo, uma mulher de 65 anos que se aposenta com US$ 250.000 em seu 401(k) acabaria com cerca de US$ 20.500 a menos em economias aos 90 anos devido a taxas mais altas do fundo IRA, dadas certas suposições – uma “perda significativa para um pessoa que vive com uma renda fixa”, disse o estudo.

Essas premissas incluem: taxas anuais de 0,46% e 0,65% em um 401(k) e IRA, respectivamente; uma taxa média anual de retorno de 5%; e saques de contas de $ 1.000 por mês para complementar os benefícios da Previdência Social.

O que considerar antes de rolar fundos de aposentadoria

Ao decidir se deve deixar ativos em um plano de aposentadoria no local de trabalho ou transferi-los para um IRA, há muitos fatores a serem considerados:

  • Custo. As taxas nem sempre serão mais altas em um IRA em relação a um plano 401(k). Nem todos os planos 401(k) usam ações “institucionais” mais baratas. Muitos fundos do IRA podem ser mais baratos do que os do seu plano de trabalho. Aqueles que desejam rolar devem procurar fundos com despesas equivalentes ou menores em relação aos fundos que possuíam em seu 401(k), disse Pew.
  • Conveniência. Os IRAs podem servir como um repositório central para todos ou a maioria de seus fundos de aposentadoria, disse Scott. Pessoas com várias contas 401(k) podem rolar todo esse dinheiro em um IRA, o que pode ser mais fácil para alguns poupadores gerenciarem.
  • Flexibilidade. Muitos planos 401(k) podem não permitir tanta flexibilidade em relação à retirada de dinheiro quanto os aposentados gostariam. Por exemplo, quase 31% dos planos 401(k) não permitiam saques parciais ou periódicos em 2020, de acordo com o levantamento da PCSA.
  • Opções de investimento. No geral, os poupadores podem se beneficiar deixando dinheiro em seu 401(k) quando deixam um empregador se estiverem satisfeitos com seus investimentos, de acordo com o relatório. Mas também vale a pena notar que suas opções de investimento em um 401(k) são limitadas àquelas que seu empregador e administrador do plano selecionaram. Com um IRA, o menu é muito mais amplo. Certos investimentos de aposentadoria, como anuidades, também não estão disponíveis para poupadores 401(k).

“Certamente há muitas situações em que um capotamento faria sentido”, disse Scott.

“A rolagem [itself] não é o problema”, acrescentou. “É realmente entender quais são as taxas.”

Ismael Inacio